近年來，綿陽市商業(yè)銀行將普惠金融作為核心業(yè)務(wù)，堅持“中小企業(yè)伙伴銀行、城鄉(xiāng)居民貼心銀行、社區(qū)服務(wù)特色銀行、地方經(jīng)濟(jì)助力銀行”的市場定位，深耕本地市場，加大普惠小微信貸投放力度，助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，致力于普惠小微的“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)”。

創(chuàng)新體制機(jī)制 激發(fā)內(nèi)生動力

綿陽市商業(yè)銀行舉辦活動。綿陽市商業(yè)銀行供圖

綿陽市商業(yè)銀行積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，不斷完善普惠金融內(nèi)部體制、機(jī)制建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)普惠金融的可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

充分運(yùn)用央行貨幣政策工具，綿陽市商業(yè)銀行積極推進(jìn)各項政策落地。近年來，總共投放人民銀行支小再貸款余額32.11億元；同時，繼續(xù)使用進(jìn)出口銀行支小轉(zhuǎn)貸款資金6.97億元。“我行還自主發(fā)行小微債15億元支持小微企業(yè)發(fā)展?！本d陽市商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該小微債資金已全部投放，無不良貸款發(fā)生。

為了加強(qiáng)普惠小微目標(biāo)任務(wù)考核，綿陽市商業(yè)銀行制定了《綿陽市商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，明確了未來五年的主要目標(biāo)——基本實(shí)現(xiàn)普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展，提升重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群金融服務(wù)的可得性，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保持資產(chǎn)質(zhì)量整體風(fēng)險在較低水平，普惠金融規(guī)模效益顯現(xiàn)，進(jìn)入商業(yè)可持續(xù)、成長性好的良性發(fā)展階段，客戶滿意度大幅提升，品牌影響力進(jìn)一步深化。

同時，推動和完善了《綿陽市商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》等文件，實(shí)行掛鉤績效、季度考核及年度考評，充分調(diào)動客戶經(jīng)理的營銷積極性；并進(jìn)一步規(guī)范普惠小微及個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，修訂和完善了《個人住房公積金貸款管理辦法》等8項規(guī)章制度。

豐富產(chǎn)品體系 滿足融資需求

綿陽市商業(yè)銀行不斷優(yōu)化和創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富普惠產(chǎn)品研發(fā)及體系建設(shè)，以滿足客戶日益增長的個性化融資需求。

綿陽市商業(yè)銀行積極開展新市民金融服務(wù)，開發(fā)新市民專享經(jīng)營類信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“新市民消費(fèi)貸”“新市民經(jīng)營貸”等信貸產(chǎn)品；與普惠農(nóng)牧融資擔(dān)保有限公司合作，創(chuàng)新推出了產(chǎn)業(yè)鏈全線上融資產(chǎn)品“養(yǎng)殖e貸”；依托新希望集團(tuán)成熟的封閉產(chǎn)業(yè)鏈和龐大的養(yǎng)殖農(nóng)戶基礎(chǔ)客群，快速擴(kuò)大小微基礎(chǔ)客群，由普惠農(nóng)牧融資擔(dān)保有限公司推薦優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)殖客戶并提供擔(dān)保增信。通過機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的批量化、線上化發(fā)展。

同時，上線全擔(dān)模式“房抵貸”業(yè)務(wù)。通過企業(yè)微信移動辦公、微信公眾號人臉識別、秒速在線評估、秒速授信額度及自動在線獲取調(diào)查報告等多種新功能的上線，在方便客戶的同時，為客戶經(jīng)理提供了現(xiàn)代化的移動辦公功能。

“我們還專門搭建普惠小微金融服務(wù)平臺，為產(chǎn)品運(yùn)用提供服務(wù)支撐?！本d陽市商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，積極配合綿陽市住房公積金中心完成商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)的產(chǎn)品需求，實(shí)現(xiàn)了信貸系統(tǒng)商轉(zhuǎn)公功能上線；與四川省政府采購金融服務(wù)平臺完成對接工作，首筆“政采惠E貸”已成功落地；與四川省信易貸平臺就“快捷貸”業(yè)務(wù)聯(lián)合建模，并成功發(fā)放通過信易貸平臺申請個人經(jīng)營性貸款。

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域 優(yōu)化資源配置

銀行工作人員進(jìn)行金融知識宣傳。綿陽市商業(yè)銀行供圖

“多虧了綿陽市商業(yè)銀行的貸款支持，我們才能順利渡過經(jīng)營難關(guān)。”綿陽市某新材料有限公司負(fù)責(zé)人感慨道。作為典型的科創(chuàng)型小微企業(yè)，因訂單增加產(chǎn)生融資需求，需要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)能的升級；以及貨款回籠周期較長，現(xiàn)金流吃緊等原因，該公司出現(xiàn)了暫時性的資金短缺。

了解到企業(yè)當(dāng)前的困難后，綿陽市商業(yè)銀行迅速安排客戶經(jīng)理實(shí)地開展盡職調(diào)查，為其提供該行創(chuàng)新開發(fā)的儀器設(shè)備貸款，并開通綠色通道，最終讓該公司得以低成本、無固定資產(chǎn)抵押擔(dān)保及時獲得信貸支持。

綿陽市商業(yè)銀行作為地方性商業(yè)銀行，積極助力綿陽產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級。近年來，綿陽市商業(yè)銀行重點(diǎn)聚焦產(chǎn)業(yè)鏈上下游配套企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域小微客戶的融資需求，探索推出更多金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，簡化優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，有力解決小微企業(yè)融資難題。

同時，堅持在資金供給上突出“增”，在融資成本上突出“降”，在信貸結(jié)構(gòu)上突出“優(yōu)”，在服務(wù)模式上突出“新”，使銀行金融服務(wù)直達(dá)小微企業(yè)，推動小微企業(yè)融資擴(kuò)面、降本、增效。

綿陽市商業(yè)銀行還不斷提升數(shù)字普惠賦能，把產(chǎn)品創(chuàng)新與數(shù)字化改革結(jié)合起來，加快大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的應(yīng)用，構(gòu)建智慧信貸支撐體系，迭代完善貸前、貸中、貸后的風(fēng)險防控，構(gòu)筑更完善的普惠業(yè)務(wù)生態(tài)基礎(chǔ)；同時，努力推進(jìn)財富管理轉(zhuǎn)型，為社會大眾提供更多優(yōu)質(zhì)投資理財產(chǎn)品，擴(kuò)大普惠金融覆蓋范圍。（王凡、實(shí)習(xí)生謝婷玉）

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